巴拉圭ueno银行危机冲击金融监管与投资环境｜出海·风险
产联社编译
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巴拉圭数字银行ueno陷入经营危机，短短五天内，这家曾吸引近半数巴拉圭人口开户的数字银行进入监管处置程序，近300万客户的存款一度被冻结。由于银行与前总统圣地亚哥·佩尼亚（Santiago Peña）存在商业关联，危机进一步牵出公共资金管理和金融监管问题，佩尼亚于11月6日遭弹劾，随后被捕并受到刑事指控。
11月9日，据路透社报道，巴拉圭中央银行于11月3日决定将ueno纳入监管处置程序。央行认定，该银行违反最低偿付能力要求。这是该国监管机构在立即启动清算之前能够采取的最严厉措施之一。
数字银行快速扩张 公共机构存款约8.5亿美元
ueno于2021年成立，凭借数字化银行应用迅速扩大用户规模。其主要面向年轻群体，并为此前难以通过传统实体银行获得金融服务的人群提供开户渠道。截至此次危机发生前，约有300万巴拉圭人使用该银行服务，而该国总人口约650万。
在数字业务之外，ueno还逐步建立实体网点，并通过赞助体育俱乐部、企业和各类活动扩大市场影响力，逐渐成为巴拉圭支付体系的重要组成部分。
不过，银行快速扩张背后也出现风险信号。近几个月，巴拉圭当地媒体ABC和《最后时刻报》（Última Hora）陆续披露内部监管报告，相关报告曾警告该银行向部分企业过度放贷，引发外界对其贷款管理和风险控制能力的质疑。
此次危机涉及的资金规模也不容忽视。截至2026年6月，巴拉圭公共机构在ueno的账户中持有约8.5亿美元资金，其中包括国家养老金基金的资金。这意味着银行进入监管处置程序后，受到影响的不只是普通个人储户，还涉及公共机构的资金管理。
巴拉圭央行11月3日启动处置程序后，数百万客户暂时无法使用账户。截至11月7日，政府存款保障计划已向近120万名储户支付相当于1.6亿美元的资金。巴拉圭当局承诺将向储户返还资金，并强调此次危机仅限于ueno。
存款保障启动 银行业信任及投资环境面临考验
此次事件不仅冲击巴拉圭数字银行业，也对该国金融监管体系和投资环境构成考验。
ueno此前已深度融入巴拉圭支付体系，拥有近300万客户，公共机构存款规模约8.5亿美元。银行进入处置程序后，监管部门需要在保障储户资金、维持支付服务以及处理银行资产负债问题之间寻求平衡。
尽管政府已通过存款保障计划启动资金返还，并表示危机没有蔓延至其他银行，但市场对巴拉圭金融体系的信心仍可能受到影响。
巴拉圭经济学家、前财政部长曼努埃尔·费雷拉（Manuel Ferreira）表示，当前最重要的是证明该国制度和监管机构仍能正常运作。分析人士则担忧，银行危机对巴拉圭作为南美稳定投资目的地的声誉造成的损害，可能持续时间远超银行本身的处置过程。
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