数字人民币2.0配套系统升级 央行端整合八项核心服务 原创

产联社编辑 | 凌乐仪

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【产联社】数字人民币进入2.0阶段后，央行端基础设施同步升级。10月21日，在2026金融街论坛数字人民币年会上，中国人民银行副行长陆磊宣布数字人民币基础设施服务体系全面升级。数字人民币运营管理中心随后发布央行端数字人民币系统（DCEPS）和数字人民币智能合约生态服务框架（e-CNY SMART Contract）两项成果。

其中，DCEPS是数字人民币基础设施的央行端核心系统，由中国人民银行数字货币研究所下属数字人民币运营管理中心建设运营，集发行管理、零售、批发、区块链支付和智能合约等服务于一体，同时为“数币达”跨境结算综合服务平台（CBETS）提供技术底座。DCEPS与CBETS分别由数字人民币运营管理中心和国际运营中心建设运行，共同构成数字人民币基础设施服务体系。

中国人民银行数字货币研究所相关负责人介绍，升级后的DCEPS采用统一底座以及模块化、组件化设计，参与机构可以一点接入，无需分别连接多个系统，并支持7×24小时运行。该负责人称，经架构升级，DCEPS成为首个集发行管理、零售、批发、区块链和智能合约等服务于一体的综合性支付结算平台，可处理二维码支付、网络支付、无网无电支付、企业订单支付、贸易融资及金融交易结算等业务。

按照运营管理中心的介绍，DCEPS提供多元跨机构支付结算、流动性统一管理、发行管理、智能合约生态服务、数字人民币数字资产、钱包统一管理、统一数据和智能风控等八项核心服务。其目标不只是扩大支付场景，而是将原本分散在发行、流通、结算及应用端的能力纳入同一套基础设施。

此次系统升级的直接背景，是数字人民币货币框架发生变化。2026年1月1日起，数字人民币由现金型1.0转向存款货币型2.0。商业银行客户持有的数字人民币由现金类支付凭证转为具有商业银行负债属性的存款型法定数字货币；在双层运营架构下，零售端商业银行存款货币与批发端央行结算货币进一步分层；技术路径则继续以账户体系为主，同时兼容币串、区块链支付及离线功能。

货币属性的变化也对底层系统提出新要求。数字人民币纳入商业银行负债和流动性管理后，央行端系统需要同时支持跨机构结算、发行管理、钱包管理和统一风控，并与商业银行现有账户体系衔接。招商银行首席信息官周天虹在会上表示，基础设施从1.0到2.0并非简单换代，而是底层能力的系统性重塑。

与DCEPS同步推出的e-CNY SMART Contract，则将升级重点延伸至应用端。该框架提出标准统一、强制执行、开放包容、规则驱动和安全可靠五项服务理念，通过公共基础设施、统一标准规范、可信运行体系、开放服务生态和生态治理体系，支持参与机构开发及复用智能合约。

与一般电子支付相比，智能合约的主要差异是可以将资金用途、支付条件和执行规则预先写入系统，在约定条件满足后自动执行。数字人民币运营管理中心称，这一机制可应用于预付资金管理、供应链金融、财政补贴、消费红包及工资发放等场景。但框架本身提供的是规则和公共服务能力，实际效果仍取决于金融机构、行业平台和商户的系统接入及业务改造。

在此次年会上，多家运营机构展示了应用案例。交通银行介绍了成都智能合约农民工发薪场景；邮储银行展示住房公积金标准化接入及预付卡闭店退款案例；工商银行介绍“工银e合约”在连环债清偿中的应用；农业银行展示与泸州老窖合作的供应链金融方案，通过智能合约将贷款资金定向用于真实订单；网商银行则展示伞列钱包和跨机构消费券应用。

从交易规模看，数字人民币已具备进一步升级基础设施的业务基础。新华社援引会议披露的数据称，截至2026年9月末，已开展数字人民币业务的地区累计交易43亿笔、金额约31万亿元；9月当月交易9967万笔、金额约1.87万亿元，同比分别增长12%和123%。

从现金型1.0转向存款货币型2.0后，数字人民币的发展重点正由增加钱包和支付场景，转向货币管理、跨机构结算与智能合约协同。此次发布补齐了央行端基础设施和应用端规则框架，下一阶段的检验标准，则是统一底座能否真正转化为跨机构、可复制且成本可控的业务能力。

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